SEO內容優化描述：：精算應降維服務 化解民眾保障難題 全民云董事長李政懷 資料圖片 資料圖片 1997年精算制度建設課題組合照 資料圖片 隨著現代市場經濟的肇始，保險業起起落落、興衰變換，是中國現代經濟從萌芽到興盛的一面鏡子。1949年，新中國一家保險公司——中國人民保險公司在北京成立，宣告了新中國保險史的誕生。 但誕生初期的新中國保險業面臨著“沒人、沒房、沒交通工具”的處境。1983年，一位初出茅廬的年輕人傳承薪火，一頭扎進了新中國保障體系的建設之中。 中國人民保險公司原董事長兼總經理秦道夫曾回憶道，為解決人才斷代問題，決定派干部出國學習，其中就有中國第一個公派精算師學員，“當時人保挑選了廈門大學數學系一名畢業生，學了4年，是人保外派學習人員中歷時最長的”。 這個學生就是李政懷，回國后牽頭編制了中國第一張《人身保險業經驗生命表(1990-1993)》，自此開始，中國壽險行業不再借助日本，開始有了自己的壽險定價基準表，更開啟了中國保險業本土技術發展的新征程。從保險公司任上離開后，目前的他，自己創辦了一家保險科技公司，也是中國第一家得到國家工商部門批準，以精算咨詢和技術研發為主要營業范圍的專業機構。 找不到資料的行業 全民云(上海)科技有限公司是李政懷于2017年，也是他在54歲時創辦的一家以精算咨詢和技術研發為主要營業范圍的專業機構。在他的辦公室里，《國際金融報》記者看到，書柜上排放著各版保險業的生命經驗表、與精算領域相關的書籍，還有編程相關的一些專業書籍，充分體現了個人的專業背景。 回首過往，1983年，李政懷即將畢業，突然被系領導叫到辦公室，讓他準備準備，去中國人民銀行總行的保險公司報到，并對他說“這個名額很重要，那是國家機關，也是為國家服務的”。 但什么是保險？保險是干什么的？數學系畢業的李政懷完全摸不著頭腦，心懷疑問的他企圖去圖書館尋找答案。 不過令他沒有想到的是，偌大的廈大圖書館連一本關于保險的書籍都沒有找到，無奈之下，他只好來到經濟學院尋求幫助。李政懷告訴記者，當時經濟學院的人給他翻出了薄薄的兩張紙，上面談到了保險的定義。看完定義后，李政懷的心一下子定了，他知道這是新興行業，數學在這塊的應用將是一個嶄新的領域。 在讀完手邊可以找到的保險相關資料后，暑假結束了，李政懷也在8月坐上了北上的火車。在北京站，北大讀書的同學架著兩輛自行車來接他，彼時的少年跨上了時間的轉軸，一步一踏，開始了自己的保險生涯。 第一位公派精算師 1984年，經國務院批示，由保險公司牽頭，聯合財政部、勞動人事部、全國總工會組成課題組研究關于社會保障制度的建設事宜。初出茅廬的李政懷在1984年至1986年，有幸參加了國務院集體企業職工養老保險方案的制定工作。 經過國內3年的打基礎，1986年，英國倫敦城市大學出現了李政懷青年求學的身影。 改革開放之初，保險人才匱乏，國內大學都不具備培養精算人才的師資條件，國內的保險精算領域一片空白。時任人民保險公司總經理的秦道夫與英國的保險行業代表團商定，由英國幫助培養一名青年人才，作為第一位也是當時唯一一位被國家公派學習精算的學生，李政懷深感責任重大。 當時的他不僅需要在校學習，還需要去英國的保險公司工作。“實踐才能出真知，先是在學校攻讀了一年的碩士課程之后，我就去了英國的保險公司進行實踐學習。”李政懷對記者回憶道。 幫助培養的英國保誠保險總精算師問李政懷，你希望在哪個部門工作？他想國家派他只身前來，他得多學習點西方國家的先進之處，于是他回復到，“我每個都要做一遍。”于是每半年輪換一次崗位的緊張學習開始了。 李政懷說道，“1987年，我當時工作的第一個部門就是精算相關的部門，叫AYCC(actuarycomputingcoordination)，所有精算領域涉及到‘算’的內容，都需要會編程序，我的第一項任務就是學會程序語言。因為算法常常變化，我們就需要懂程序并負責其中的一塊內容進行更改。” 后來，他還輪換學習了投資、再保險、評估報表等眾多核心部門知識，這段時間讓李政懷了解了保險公司的完整運行機制。最為重要的是，他學到了英國先進的管理經驗和保險業及社會保障領域發展歷程，這對李政懷之后的生涯中也頗為受用。 壽險第一版生命經驗表 上世紀80年代，中國恢復壽險業務后的10多年中，由于沒有過去壽險經營的經驗數據可遵循，壽險費率的厘定和責任準備金的計算所用的死亡率，只能借助日本全會社第二回生命表，并據此開發了簡易人身保險和城鎮養老保險等險種。1984年又引進了日本全會社第三回生命表，并以此表為基礎推出了個人養老金業務。 由于我國與日本的人口特征有許多地方不一致，導致日本經驗死亡率水平與中國被保險人群體死亡率水平有差異，使我國不能準確、合理地制定保險費率和提留壽險責任準備金。因此，編制一版屬于我國自己的生命表迫在眉睫。 1991年，學成回國后的李政懷接下了這個任務。同時，他創建了國內保險業第一個精算職能部門———中國人民保險公司精算處，并擔任處長。 1993年開始設計總體方案與實施步驟，并對方案進行多方面的可行性研究和論證。編表方案于1993年底獲得批準，1994年正式實施。1994年8月底正式在全國范圍內開展經驗生命表編制的資料收集工作，全部資料收集工作于1994年底完成。 1995年，他率領部門成功編制了中國人壽保險業的第一張經驗生命表。 這一年，經驗數據資料上報工作在1月底完成，數據庫的建立與數據檢驗工作在3月完成。4月，技術編制工作小組集中開始對數據資料進行研究，同時研究國際上的編表技術。在借鑒國際經驗、充分聽取國內有關專家及保險實踐工作者等多方面意見的基礎上，于7月底順利完成了“中國人壽保險經驗生命表(1990～1993)”的技術編制工作，整個技術編制工作歷時4個月。 談及編制工作中的難處，李政懷直言，不光是編制、算法上的難度，還有“數據統計”和“協調工作”。 當時國內的信息技術十分落后，設備短缺需要協調，而且數據錄入全需要人工導入，而且這個數據是全國的數據，需要各地、各個機構的支持，他舉例說笑道，“就像人口普查一樣，只不過普查的是保單”。 在編制生命表的同期，1994年，他還參加了中央財經領導小組社會保障專題調研組工作，并負責完成全國企業職工養老保險精算模型。“考察了很多國家，研究他們的社會保障制度。負責的測算工作主要是計算個人繳費、企業繳費、國家費用收支等內容，領導同志要求預測到2050年，奠定好社會保障制度的基礎”。 從“單位”到“公司” 在保險業的匆匆那年里，1995年，《中華人民共和國保險法》正式頒布實施，是一項具有里程碑意義的事件。隨后我國保險業在法制化的軌道上，伴隨著“國民經濟和社會發展第九個五年計劃”的宏觀經濟藍圖，取得了令人矚目的成績。 說到這，李政懷還和記者分享了一則小故事：當時李政懷在《保險法》起草小組副組長、保險界元勛王恩韶的授意下，編寫了精算相關的專業內容，但在國務院法制局開會時，因為太過于專業，會上很多人看不懂，最后選擇在《保險法》里簡要概括原則性說明，之后再出細致的條例準則。 頂層設計的基石搭建好后，我國保險市場供給體系初步形成，市場發育程度日益健全，綜合業務量和業務險種進一步開拓，同時保險行業的具體開展工作“嗷嗷待哺”，急需人才去“開荒拓耕”。 完成生命表的編制工作后，李政懷又馬不停蹄奔向了下一戰場。 1996年，他赴任香港太平人壽保險公司董事總經理、太平投資管理公司和太平信托公司董事長。忙著在香港復業的工作之余，李政懷還做了相當多的精算領域建設工作。“當時人員緊缺，大家做事就是憑著自己的責任感和擔當感”。 1997年，李政懷發起建立了中國精算管理制度課題，開啟精算理論應用于監管的新征程。時任中國人民銀行副行長陳元擔任名譽組長，馬鳴家任組長，魏迎寧、李政懷任副組長。傅安平、詹肇嵐任正、副秘書長。 1999年，中國注冊的精算師還不到10人，保險精算師的認證考試全都在國外，中國沒有相應的考試和認證。 1999年9月，李政懷和鐘煦和、陸健瑜被原保監會聘請為首屆中國精算師考試顧問，負責首屆精算師考試的命題與評卷工作。一個月后，原保監會組織了首屆中國精算師資格考試，60多人參加考試。當年11月25日，原保監會公布考試結果，43人通過考試，中國第一批精算師正式誕生。 2000年后，李政懷利用自己的業余時間協助原人身險部主任陳文輝，組織精算專家小組，推進保險業監管規則的建立。2005年，在保監會的領導下，牽頭發起成立中國精算師協會，歷時4年獲得批準。 精算科技新時代 之后的李政懷又去了私營保險企業生命人壽擔任總經理。2003年方才于滬上展業的生命人壽，2004年保費規模就達到12.45億元；2005年生命人壽實現規模保費32.36億元，同比增加160%。 不過，生命人壽之后的走向眾所周知，與后期突飆猛進的資本理念不同，李政懷主張控制機構和業務發展規模，在投入上持謹慎態度。雖然現在回看，價值導向的發展理念是真理，但他對記者說，“在當時是無力改變的事。”在生命人壽變化的前期，李政懷就已離開。 2017年，李政懷54歲，他還是認為該做些什么，尤其是他的老本行精算，“感恩國家培養了我，我積累了很多經驗，總覺得還得為社會做點什么”。 于是，全民云(上海)科技有限公司在這年成立了，這是一家以精算咨詢和技術研發為主要營業范圍的專業機構，以解決民眾保障需求、實現人民對美好生活的向往為己任。李政懷開辟并實踐著一個新興的領域：精算科技。 他這樣定義“精算科技”：一門保險保障領域嶄新的智能服務技術，通過應用精算學原理和互聯網、大數據、云計算、區塊鏈等技術，將民眾保障難題化解為智能、簡單、個性化的各種應用，以精算科技賦能行業服務創新與民眾精準保障。 他直言，有非常多的人不明白他在做什么，“消費者需要什么保險，怎么保才合適，哪怕是保險業內人士也難完全知道。深度理解保險本質與技術的人，不是代理人而是精算師”，通過精算師降維服務，依托互聯網新技術，為民眾、政府部門及機構提供專業咨詢服務。“就像是互聯網醫院，醫生通過智能手段看診，我們的精算師也可以擴大自己的觸及范圍，為最需要保障的民眾服務，打造普羅大眾有需必應、值得信任的專家級移動保障秘書”。 與現在保險業普遍“高端化”的趨勢不同，李政懷認為，保險最基本的本質是普羅大眾的財務保障工具，尤其是在我國目前發展所處的時代。 李政懷表示，希望可以運用精算科技賦能并通過移動互聯的垂直細分優勢，直接給民眾送去全方位的保險精算師專家服務，比如化解2.8億農民工普遍存在的咨詢無門、保險不全、保額不足等難題，實現必保人群人人有保、保障額度量體裁衣，讓保險真正回歸保障。